เคล็ดลับใช้บัตรกดเงินสดให้คุ้มค่า พร้อมทำความเข้าใจกับดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด

หลายครั้งที่เราพบสินค้าที่จำเป็นหรือต้องการ แต่เมื่อต้องจ่ายเงินก้อนใหญ่ในครั้งเดียว อาจทำให้ลังเลหรือต้องเลื่อนการซื้อออกไป บัตรกดเงินสดเป็นตัวช่วยทางการเงินที่ให้ความยืดหยุ่น แต่หากใช้อย่างไม่รอบคอบ อาจเป็นภาระดอกเบี้ยโดยไม่รู้ตัว การเข้าใจเงื่อนไขดอกเบี้ยและวางแผนการใช้ให้คุ้มค่า จะช่วยให้บริหารการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ มาดูเคล็ดลับการใช้บัตรกดเงินสดให้เกิดประโยชน์สูงสุดกัน!

การทำความเข้าใจเกี่ยวกับดอกเบี้ยบัตรกดเงินสด

แน่นอนว่าสิ่งแรกที่ผู้ใช้บัตรกดเงินสดต้องเข้าใจ คืออัตราดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจากการใช้บัตรกดเงินสด โดยทั่วไปแล้ว อัตราดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดสูงสุดที่ 25% ต่อปี ซึ่งอาจทำให้ภาระการเงินเพิ่มขึ้นหากไม่ระมัดระวังหรือไม่มีความรู้

การคิดอัตราดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดจะเป็นประเภท “ลดต้นลดดอก” (Effective Rate) โดยดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมขึ้นอยู่กับแต่ละสถาบันการเงินกำหนด ซึ่งดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดนั้น คือ ดอกเบี้ยที่คิดจากเงินต้นคงเหลือในแต่ละงวด หากมีการผ่อนชำระในแต่ละเดือนแล้ว ดอกเบี้ยที่ต้องชำระในงวดถัดไปก็จะลดลง ทำให้ค่างวดผ่อนในแต่ละงวดจะไม่เท่ากัน ดังนั้นการเลือกบัตรที่มีดอกเบี้ยต่ำหรือมีโปรโมชันดอกเบี้ย 0% ในช่วงเวลาหนึ่งจะช่วยลดภาระการเงินได้มาก

เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย บัตรกดเงินสด บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล

การเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยระหว่างบัตรกดเงินสด บัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคล ช่วยให้คุณสามารถเลือกเครื่องมือทางการเงินที่เหมาะสมที่สุดสำหรับความต้องการ โดยจะมีข้อแตกต่างในแต่ละประเภท ดังนี้

• บัตรกดเงินสด

ดอกเบี้ยบัตรกดเงินสดมักมีอัตราที่ค่อนข้างสูง เนื่องจากบัตรกดเงินสดสามารถช่วยให้เข้าถึงเงินสดได้ในทันที และไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน ทำให้ดอกเบี้ยที่เกิดจากการกดเงินสดสามารถสูงถึง 25% ต่อปี โดยขึ้นอยู่กับธนาคารและเงื่อนไขของบัตร 

• บัตรเครดิต

บัตรเครดิตโดยทั่วไปมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรกดเงินสด แต่จะสูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล หากคุณไม่สามารถชำระเงินในงวดเต็มจำนวนภายในระยะเวลาผ่อนชำระที่กำหนด โดยทั่วไป อัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตจะอยู่ที่ประมาณไม่เกิน 16% ต่อปี ทั้งนี้ทั้งนั้นก็ยังขึ้นอยู่กับประเภทของบัตรและธนาคารที่ออกบัตร

• สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลมักมีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดเมื่อเปรียบเทียบกับบัตรกดเงินสดและบัตรเครดิต โดยอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลจะอยู่ที่ประมาณ 15 – 18% ต่อปี แต่บางธนาคารอาจเสนออัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ต่ำมากขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของธนาคารและเครดิตของผู้ขอสินเชื่อ

บัตรกดเงินสดเป็นตัวช่วยทางการเงินที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ยุคใหม่ ไม่เพียงแต่ให้คุณเบิกถอนเงินสดได้สะดวก แต่ยังสามารถใช้เป็นบัตรผ่อนสินค้า ช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายและให้ความคล่องตัวทางการเงินมากขึ้น หากคุณกำลังมองหาตัวช่วยทางการเงิน การสมัครบัตรกดเงินสด Umay+ ช่วยให้การใช้จ่ายเป็นเรื่องง่ายขึ้น ทั้งในด้านดอกเบี้ยที่คุ้มค่า ระยะเวลาผ่อนที่ยืดหยุ่น รวมถึงความสะดวกในการจัดการค่าใช้จ่าย

เลือกบัตรกดเงินสดที่เหมาะสมกับการใช้งานระยะสั้นและระยะยาว

ในส่วนของการเลือกบัตรกดเงินสดที่เหมาะสมกับการใช้งานนั้น มีความสำคัญอย่างมากในการช่วยลดภาระดอกเบี้ย และเพิ่มความสะดวกในการจัดการการเงินได้ รวมถึงการเข้าใจลักษณะการใช้งาน สามารถช่วยให้ตัดสินใจได้ว่าบัตรใดตอบโจทย์ความต้องการมากที่สุด ซึ่งจะแบ่งออกเป็นการใช้งานระยะสั้นและระยะยาว ดังนี้

การใช้งานระยะสั้น

สำหรับการใช้บัตรกดเงินสดในระยะสั้น เช่น ใช้กดเงินสดสำหรับการใช้จ่ายที่ไม่คาดฝัน หรือซื้อสินค้าที่จำเป็น ควรเลือกบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ หรือโปรโมชันดอกเบี้ย 0% นาน 30 วัน* ในช่วงโปรโมชันของบัตรกดเงินสดยูเมะพลัส ที่ไม่มีค่าธรรมเนียมในการกดเงินสด เพื่อลดการสะสมดอกเบี้ยในระยะยาว

การใช้งานระยะยาว

หากต้องการใช้บัตรกดเงินสดในระยะยาว เช่น การผ่อนชำระสินค้าเพื่อใช้ในการลงทุน หรือใช้จ่ายที่ต้องการระยะเวลาในการผ่อนชำระหลายเดือน การเลือกบัตรกดเงินสดจะช่วยให้คุณจัดการกับภาระหนี้ได้ดียิ่งขึ้น และบัตรกดเงินสดยูเมะพลัสเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ดีเพราะนอกจากจะกดเงินสดไม่ใช้บัตรได้ สังเงินโอนเข้าบัญชีสะดวก มีบริการ DREAMwallet แล้วยังสามารถผ่อนชำระสินค้า**ได้ด้วย (สามารถใช้วงเงินบัตรกดเงินสดยูเมะพลัสผ่อนชำระสินค้าได้ที่ห้างสรรพสินค้าชั้นนำ และร้านค้าที่ร่วมรายการ)

จัดการหนี้บัตรกดเงินสดเพื่อหลีกเลี่ยงการเป็นหนี้เกินตัว

การใช้บัตรกดเงินสดอย่างไม่ระมัดระวัง อาจทำให้ภาระหนี้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ดังนั้น ควรวางแผนจัดการหนี้ให้ดีเพื่อหลีกเลี่ยงการเป็นหนี้เกินตัว โดยมีแนวทางดังต่อไปนี้

1. ชำระมากกว่าขั้นต่ำเสมอ

การจ่ายเพียงยอดขั้นต่ำอาจทำให้ดอกเบี้ยสะสมมากขึ้น ควรพยายามชำระมากกว่ายอดขั้นต่ำ หรือชำระให้เต็มจำนวนโดยเร็วที่สุดเพื่อลดภาระดอกเบี้ย

2. วางแผนการใช้จ่ายและจำกัดการใช้บัตร

ก่อนกดเงินสด ควรประเมินความจำเป็นและคำนวณความสามารถในการชำระหนี้ หลีกเลี่ยงการใช้บัตรเพื่อค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และตั้งงบประมาณให้ชัดเจน

3. ติดตามยอดหนี้และดอกเบี้ยอย่างสม่ำเสมอ

ตรวจสอบยอดหนี้และดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นทุกเดือนเพื่อป้องกันไม่ให้ภาระหนี้เพิ่มขึ้นเกินความสามารถในการชำระ

4. รีไฟแนนซ์หากจำเป็น

หากมีภาระดอกเบี้ยสูง อาจพิจารณารีไฟแนนซ์หรือขอสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าเพื่อลดต้นทุนดอกเบี้ย

5. สร้างวินัยทางการเงิน

กำหนดเป้าหมายในการปลดหนี้ วางแผนการออม และเพิ่มรายได้เสริมเพื่อนำเงินมาชำระหนี้ให้เร็วขึ้น

วิธีการสมัครบัตรกดเงินสด Umay+ ออนไลน์

การสมัครบัตรกดเงินสดออนไลน์เป็นวิธีที่สะดวกและรวดเร็วในการได้รับการอนุมัติจาก Umay+ เพียงทำตามขั้นตอนดังนี้

1. เช็กคุณสมบัติผู้สมัคร

• อายุ 20 – 55 ปี (สัญชาติไทย)
• มีรายได้ประจำขั้นต่ำ 7,000 บาท ต่อเดือน
• มีหมายเลขโทรศัพท์ที่บ้านหรือที่ทำงาน ที่ติดต่อได้
• มีที่อยู่และที่ทำงานอยู่ในพื้นที่บริการ

2. เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน

• บัตรประชาชน ตัวจริง
• เอกสารแสดงรายได้

a) รับเงินเดือนโดยโอนผ่านธนาคาร

• สลิปเงินเดือน หรือ หนังสือรับรองเงินเดือน ตัวจริง (ไม่เกิน 2 เดือน)
• บัญชีธนาคารที่แสดงเงินเดือนย้อนหลัง 3 เดือนติดต่อกัน โดยมียอดเงินเดือนล่าสุด ตัวจริง (ต้องยื่นคู่กับเอกสารแสดงรายได้) หรือ
• บัญชีธนาคารที่แสดงเงินเดือนย้อนหลัง 6 เดือนติดต่อกัน โดยมียอดเงินเดือนล่าสุด ตัวจริง (ไม่จำเป็นต้องยื่นคู่กับเอกสารแสดงรายได้)

b) รับเงินเดือนโดยไม่โอนผ่านธนาคาร

• สลิปเงินเดือน หรือ หนังสือรับรองเงินเดือน ตัวจริง (ไม่เกิน 2 เดือน)

3. สมัครผ่านช่องทางออนไลน์

เข้าไปที่เว็บไซต์ Umay+ เลือกเมนู “สมัครบัตรกดเงินสด” กรอกข้อมูล อัปโหลดเอกสารประกอบการสมัคร และยืนยันตัวตนรูปแบบดิจิทัล (NDID) กับผู้ให้บริการที่เคยยืนยันตัวตนไว้และมีโมบายแอปพลิเคชันของผู้ให้บริการ เพียงเท่านี้ก็สามารถสมัครบัตรยูเมะพลัสได้อย่างสะดวก โดยไม่ต้องเดินทางไปที่สาขา

4. รอการอนุมัติ

หลังจากส่งข้อมูลการสมัครเรียบร้อยแล้ว ระบบจะทำการพิจารณาและแจ้งผลการอนุมัติผ่าน SMS ภายใน 1-3 วันทำการ

5. เริ่มเปิดใช้งานบัตร

หากอนุมัติแล้ว สามารถเปิดใช้งานบัตร Virtual Card ที่ Umay+ Application และเริ่มกดเงินสดไม่ใช้บัตรผ่านตู้ ATM ที่ร่วมรายการได้

สำหรับท่านใดที่สนใจ บัตรกดเงินสด Umay+ สามารถสมัครบัตรกดเงินสดออนไลน์ ได้ที่  https://www.umayplus.com/cashcard/applyform หรือสมัครผ่าน Umay+ Application สามารถดาวน์โหลดได้ทั้ง iOS และ Android

หากมีข้อสงสัยเกี่ยวกับการสมัครบัตรกดเงินสดยูเมะพลัส สามารถติดต่อสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ 0-2695-0000

^{หมายเหตุ :}

^{*เพียงมียอดเบิกถอนเงินสดภายใน 30 วันหลังจากได้รับการอนุมัติ (เฉพาะยอดเบิกถอนภายในวันแรก สำหรับลูกค้าใหม่เท่านั้น) หลังจบรายการส่งเสริมการขายอัตราดอกเบี้ยจะถูกปรับเป็นอัตราดอกเบี้ย 19.8% – 25% ต่อปี}

^{**อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อผ่อนชำระ 16.44% – 25% ต่อปี, ดูเงื่อนไขได้ที่เว็บไซต์ยูเมะพลัส, กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว}