การบริหารจัดการเรื่องเงินในปัจจุบัน ต้องอาศัยทางเลือกที่ยืดหยุ่นและไม่ซับซ้อนจนเกินไป โดยเฉพาะเมื่อต้องการเงินก้อนเพื่อใช้จ่ายในเรื่องสำคัญ การนำทรัพย์สินที่มีอยู่ เช่น ที่ดิน หรือ บ้าน มาใช้เป็นหลักประกันเงินกู้ เป็นอีกหนึ่งวิธีที่หลายคนเลือก เพราะไม่ต้องขายทรัพย์ออกไป และยังคงความเป็นเจ้าของไว้ได้เหมือนเดิม การ จำนองที่ดิน หรือ จำนองบ้าน จึงกลายเป็นทางออกที่ตอบโจทย์ทั้งในระยะสั้นและระยะยาว
จำนองที่ดินคืออะไร และใครเหมาะกับวิธีนี้
จำนองที่ดิน คือการใช้โฉนดที่ดินเป็นหลักประกันเงินกู้ โดยทำสัญญาอย่างถูกต้อง และจดทะเบียนกับสำนักงานที่ดินอย่างเป็นทางการ เจ้าของที่ดินยังสามารถใช้สิทธิในทรัพย์ตามปกติ และมีโอกาสไถ่ถอนเมื่อชำระหนี้ครบถ้วน
ผู้ที่เลือก จำนองที่ดิน มักมีความต้องการใช้เงินในระยะเวลาไม่ยาว เช่น ขยายธุรกิจ ปรับปรุงบ้าน หรือจัดการค่าใช้จ่ายเฉพาะหน้า วิธีนี้ช่วยให้ทรัพย์ที่ไม่ได้ใช้งานเกิดมูลค่า และสามารถนำกลับมาใช้ต่อได้เมื่อสถานการณ์คลี่คลาย
นอกจากนี้ การจำนองยังเหมาะกับผู้ที่มีแผนจะพัฒนาที่ดิน เช่น ปลูกบ้านในอนาคต สร้างโกดัง หรือแบ่งแปลงเพื่อขายต่อ หากไม่ต้องการขายที่ดินทั้งผืน การใช้วิธีนี้จะช่วยเปิดโอกาสให้วางแผนอย่างยืดหยุ่น
จำนองบ้านช่วยให้จัดการเรื่องเงินได้ง่ายขึ้น
อีกหนึ่งทางเลือกที่ได้รับความนิยมคือการ จำนองบ้าน ซึ่งเป็นการนำบ้านของตนเองมาใช้เป็นหลักประกันเงินกู้ เจ้าของบ้านยังสามารถอยู่อาศัยได้ตามเดิม และสามารถไถ่ถอนบ้านคืนได้เมื่อชำระเงินครบ
จำนองบ้าน เหมาะกับผู้ที่ผ่อนบ้านใกล้หมด หรือมีบ้านที่ปลอดภาระ โดยสามารถใช้เงินที่ได้รับไปปรับปรุงบ้าน จ่ายหนี้สิน หรือตั้งต้นแผนใหม่ในชีวิตโดยไม่ต้องย้ายออกจากบ้านที่ผูกพันมานาน หลายคนเลือกใช้วิธีนี้ในช่วงที่ต้องใช้เงินด่วนแต่ไม่ต้องการพึ่งสินเชื่อแบบไม่มีหลักทรัพย์ ซึ่งมักมีดอกเบี้ยสูงและอนุมัติยากกว่า
การจำนองบ้านยังเหมาะกับผู้สูงอายุที่ต้องการเงินใช้หลังเกษียณโดยไม่ต้องขายบ้านออกไป สามารถจัดการเงินได้โดยยังใช้ชีวิตในบ้านหลังเดิมได้เช่นเคย
จำนองกับขายฝาก ต่างกันอย่างไร
แม้ทั้งสองวิธีจะเกี่ยวข้องกับการใช้ทรัพย์สินเพื่อขอเงินทุน แต่มีความแตกต่างชัดเจนในแง่ของสิทธิ์และความเสี่ยง
- จำนอง: เจ้าของยังถือกรรมสิทธิ์ที่ดินหรือบ้านไว้ และสามารถใช้ทรัพย์นั้นได้ตามปกติ มีเวลาผ่อนชำระตามเงื่อนไขที่ตกลง และสามารถไถ่ถอนได้เมื่อพร้อม
- ขายฝาก: มีการโอนกรรมสิทธิ์ไปยังผู้ซื้อทันที หากไม่ไถ่ถอนภายในเวลาที่กำหนด ทรัพย์จะตกเป็นของผู้ซื้อโดยไม่สามารถต่อรองได้
การเลือกวิธีใดควรพิจารณาจากเป้าหมายการใช้เงิน ความสามารถในการชำระคืน และแผนในอนาคตของเจ้าของทรัพย์ หากต้องการความยืดหยุ่นและไม่ต้องเสี่ยงต่อการเสียกรรมสิทธิ์ การจำนองจะเหมาะสมมากกว่า
ขั้นตอนจำนองที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจ
เพื่อให้การจำนองเป็นไปอย่างถูกต้อง ควรศึกษาขั้นตอนพื้นฐานให้เข้าใจก่อนดำเนินการจริง ซึ่งโดยทั่วไปมีดังนี้
- เตรียมเอกสาร เช่น โฉนดที่ดิน สำเนาบัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน และข้อมูลเกี่ยวกับทรัพย์
- ประเมินทรัพย์ เพื่อกำหนดวงเงินและเงื่อนไขการกู้
- ตกลงรายละเอียดสัญญา เช่น อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาการผ่อนชำระ และเงื่อนไขไถ่ถอน
- ทำสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษร พร้อมพยาน และจดทะเบียนที่สำนักงานที่ดิน
- รับเงินและชำระตามกำหนด เมื่อครบสัญญา สามารถไถ่ถอนและรับทรัพย์คืนได้ทันที
หากดำเนินการครบถ้วนตามนี้ เจ้าของทรัพย์จะได้รับความคุ้มครองตามกฎหมาย และสามารถใช้ประโยชน์จากเงินทุนได้อย่างมั่นใจ
ข้อควรระวังและการตรวจสอบผู้ให้บริการ
การจำนองควรดำเนินการกับผู้ให้บริการที่ไว้ใจได้ ไม่ว่าจะเป็นบริษัทเอกชนหรือบุคคลธรรมดา โดยควรตรวจสอบข้อมูลเบื้องต้นดังนี้
- มีที่ตั้งสำนักงานจริงและติดต่อได้
- ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่วงหน้า
- ให้ข้อมูลครบถ้วนทุกขั้นตอน
- มีเอกสารและสัญญาชัดเจน
- ไม่เร่งรัดผู้ใช้บริการให้ตัดสินใจเร็วเกินไป
เว็บไซต์อย่าง Home for Cash เป็นหนึ่งในตัวอย่างของผู้ให้บริการที่เปิดเผยข้อมูลครบถ้วน ให้คำแนะนำโดยตรง และมีทีมงานมืออาชีพดูแลตั้งแต่ต้นจนจบ
จำนองกับธนาคารหรือบริษัทเอกชน แบบไหนดีกว่า
การจำนองกับธนาคารมักจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า แต่ขั้นตอนค่อนข้างเข้มงวด ใช้เวลานาน และต้องมีเอกสารประกอบมากพอสมควร ส่วนการจำนองกับบริษัทเอกชน เช่น Home for Cash มีความคล่องตัวสูงกว่า อนุมัติไว ใช้เอกสารน้อย และเข้าใจเงื่อนไขได้ง่ายกว่า เหมาะกับผู้ที่ต้องการเงินเร็ว หรือไม่มีรายได้ประจำแน่นอน
ทั้งนี้การเลือกขึ้นอยู่กับว่าเจ้าของทรัพย์ต้องการความสะดวกหรือเงื่อนไขที่ดีที่สุดในระยะยาว
กรณีตัวอย่างที่เกิดขึ้นจริง
ลูกค้าหลายรายที่ใช้บริการจำนองกับผู้ให้บริการเอกชน เลือกวิธีนี้เพื่อรักษาทรัพย์ไว้กับตัวเองในช่วงที่มีความจำเป็นต้องใช้เงิน ตัวอย่างเช่น เจ้าของที่ดินในชลบุรีต้องการเงินทุนไปเริ่มโครงการร้านกาแฟเล็กๆ ในครอบครัว โดยไม่ต้องขายที่ดินที่ถือมาตั้งแต่รุ่นพ่อแม่
หลังจากทำเรื่อง จำนองที่ดิน กับบริษัทที่เชื่อถือได้ ก็สามารถนำเงินไปต่อยอดธุรกิจได้ทันที เมื่อผ่านไปหนึ่งปี เขาชำระคืนครบและได้รับโฉนดคืนโดยไม่มีปัญหาใดๆ
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการจำนอง
จำนองมีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง
– มีค่าธรรมเนียมจดทะเบียนที่สำนักงานที่ดิน และอาจมีค่าประเมินราคาทรัพย์ ค่าดำเนินการบางส่วน ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ
ไถ่ถอนก่อนกำหนดได้ไหม
– ได้ หากไม่มีเงื่อนไขผูกพัน โดยส่วนใหญ่สามารถไถ่ถอนก่อนกำหนดโดยไม่มีค่าปรับ
ถ้าไม่สามารถชำระหนี้ตามสัญญาได้จะเกิดอะไรขึ้น
– ผู้ให้กู้มีสิทธิฟ้องร้องและนำทรัพย์ไปขายทอดตลาด แต่จะต้องผ่านกระบวนการตามกฎหมายก่อน
ใช้ทรัพย์ให้เกิดประโยชน์ โดยไม่ต้องขายทิ้ง
ไม่ว่าจะเป็นบ้านหรือที่ดิน การจำนองช่วยเปลี่ยนทรัพย์สินให้กลายเป็นเงินทุนที่นำไปใช้ต่อยอดในชีวิตจริงได้ทันที โดยไม่ต้องเสียกรรมสิทธิ์ ไม่ต้องย้ายออก และยังสามารถควบคุมแผนการเงินของตัวเองได้อยู่ตลอดเวลา
สนใจจำนองบ้านหรือที่ดิน ติดต่อทีมงาน Home for Cash
หากคุณกำลังพิจารณา จำนองที่ดิน หรือ จำนองบ้าน เพื่อใช้เงินทุนในช่วงเวลาที่จำเป็น หรือต้องการวางแผนทางการเงินโดยไม่กระทบกับทรัพย์ที่ถือครอง Home for Cash คือหนึ่งในตัวเลือกที่พร้อมให้คำปรึกษาอย่างตรงไปตรงมา ทุกขั้นตอนชัดเจน โปร่งใส และไม่เร่งรัดผู้ใช้บริการ
ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ เว็บไซต์ Home for Cash หรือสอบถามทีมงานโดยตรงได้ทุกวัน
